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¿Qué es el factoring? Imprimir E-mail
Preguntas y respuestas - Conceptos financieros

 El factoring es un contrato en virtud del cual una de las partes (cedente) cede a la otra (factor o empresa de factoring) sus créditos comerciales o facturas frente a un tercero al objeto de que la sociedad de factoring realice todos o alguno de los siguientes servicios: 

  • Gestión de cobro
  • Administración de cuentas
  • Cobertura de riesgos y financiación.
  • Los Bancos y Cajas de Ahorro ofrecen el factoring como un servicio más a sus clientes.
  • El factoring es por tanto un acuerdo por el que la empresa cede a una compañía de factoring los derechos de cobro de toda o parte de su facturación a corto plazo. La compañía de factoring pasa a ser el titular de la deuda frente al comprador, sea nacional o extranjero, y se encarga de hacer la gestión de cobro. La empresa cedente también tiene la posibilidad de asegurar el riesgo de insolvencia de los deudores. 

¿Quiénes intervienen en un contrato de factoring? 

  • Cedente: poseedor de los créditos comerciales o las facturas frente al tercero.
  • Factor: entidad de factoring, que se hace cargo del cobro de esos créditos comerciales o facturas que el cedente le cede. 

¿Qué servicios presta la entidad de factoring? 

  1. Gestión de cobro.
    La empresa de factoring se encargará de cobrar a su vencimiento los créditos cedidos.
    El cedente no garantiza la solvencia del deudor, pero sí responde ante la entidad de factoring de la legitimidad del crédito cedido. 
  2. Administración de cuentas.
    La sociedad de factoring facilitará al cliente toda la información relativa a la situación de los créditos y facturas cedidos:
  • Fecha de cesión.
  • Fecha de vencimiento.
  • Impago de facturas.
  • Estado contable de la cuenta en la que se asientan las deudas 
  1. Cobertura de riesgo.
    La empresa de factoring acuerda la cobertura del impago originado exclusivamente por el riesgo de insolvencia. 
  2. Financiación
    El cliente puede disponer de anticipos sobre los créditos cedidos, en función de un porcentaje especificado en el contrato. 

¿Qué ventajas tiene el factoring? 

  • La utilización de un servicio externo para la realización de las gestiones de cobro de la empresa hace que esta no tenga que destinar recursos de ninguna especie a este tipo de gestiones de tal modo que puede centrar todos sus esfuerzos en producir y vender, a la vez que se aminoran enormemente las cargas administrativas.
  • Elimina el sobre-financiación que se producen con el descuento comercial, vamos disponiendo de los créditos en función de las necesidades de la empresa.
  • El factoring, si se trata de la modalidad sin recurso, es tratado como un cobro anticipado de nuestros créditos por lo que no consume el crédito bancario de que dispone la empresa. Así mismo nos permite a la finalización del ejercicio cambiar exigible a corto plazo por tesorería pura y dura lo que mejora los ratios financieros de la empresa

¿Qué inconvenientes tiene el factoring? 

  • Si se trata de la modalidad con recurso, esto es en caso de impago la empresa nos devuelve el crédito comercial, nos podemos llegar a encontrar con que algo similar a un descuento comercial o anticipo sobre recibo bancario pero más caro.
  • En algunas ocasiones puede crear una mala imagen de la compañía ya que si no comunicamos correctamente a nuestros clientes lo que estamos haciendo es posible que algunos de ellos interpreten que la empresa ha sido intervenida y por tanto se encuentra en una pésima situación financiera, cuando la realidad es todo lo contrario.
  • Es posible que después de iniciar todos los trámites la empresa de factoring tan sólo acepte aquellos clientes que por su solvencia y estandarización de proceso de cobro nos suponen el menor esfuerzo administrativo.
  • Es un producto que nos casa con la entidad financiera ya que una vez contratado cambiar de entidad financiera se hace algo dificultoso ya que hemos acostumbrado a nuestros clientes a una operatoria que deberemos cambiar.
  • Es posible que para alguno de nuestros clientes esto les resulte un inconveniente ya que la capacidad de negociación que tienen con la empresa de factoring para retrasar o fraccionar un pago es menor que la que tienen con nosotros.

 

 

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